一个童装老板的贷款故事

[中国童装网] 环北市场三楼，前来购物的人摩肩接踵。吴明的摊位前挤满了人。

　　吴明一边把客人让进小店，一边热情地介绍，脸上的笑丰盈得几乎能掬出水来。

　　现在的吴明，是几个童装品牌南京区的总代理，在环北有两个摊位。

　　最近这段时间，吴明特别忙。

　　每年三四月份刚好是秋冬装的预订付款时期，进货数量大，一批一批的新货等着订，定金要先预付给厂家。另一方面，还需要不停地补缺货。做了十多年生意的她经验丰富，知道什么衣服流行，哪种衣料好，每件衣服该进多少货她都清清楚楚。尽管如此，很多衣服还是会卖断货。断货的衣服需要不停地补，而补一件衣服要比原来进货的价格贵两块钱。

　　大批的订单往回来，大把的钞票往外撒，导致每年三四月份时，吴明手头的周转资金严重“青黄不接”。

　　“这段时间，我最缺的就是钱了。”吴明如是感慨。

　　吴明拿出一份今年某品牌冬装羽绒服的预订表，上面清清楚楚地写着在3月8日前，需支付的定金数额是总价的15%，若再推迟一段时间支付，预付定金要上浮到到25%，时间越晚，定金付的越多。通常像她代理的几个品牌，每个品牌预订款至少100多万，她一下子就要支付几百万的定金。

　　这只是一部分“上游”压力，另一方面是来自她的“下游”买家。

　　每天都有南京甚至外地的卖家到她店里进货。有一次，一个做网店生意的外地女买家，店里一件衣服销量很好，卖到断货，仍有不少顾客来预订，她需要立刻从吴明店里补货，等了一天，货都没到，那个女孩子最后在店里急得直哭。如果预订的时间货没到，发不了货直接影响网店的信誉。“我们也没办法，钱不到位，人家不发货。”吴明无奈地说。

　　资金短缺造成的结果是，很多时候，她只能先从厂家少量进货，等这批货卖完再补，宁愿多付每件2块钱的成本。或者有的时候，她们干脆不补，等到下面的买家来进货的时候，只能告诉他们没货了。“像这种有生意没钱做的情况经常发生。”吴明说。

　　2010年12月，对吴明来说，一个重大的转机到来被钱困扰的她，申请办理了民生银行的“商贷通”。

　　在吴明的印象中，像她这种轻资产、小规模的商户，要想从银行拿到贷款，难度相当大。

　　让人意外的是，本来抱着试试看态度的吴明，在贷款申请的第三天，就从民生银行拿到了15万元的贷款。

　　“通过审核商户店铺的基本资料信息以及经营情况，深入了解其个人资金情况及贷款用途，再通过我们的简化审批流程，尽管贷款额度不算高，但拿到贷款速度会很快。”负责环北市场项目营销的民生银行南京大光路支行客户经理邵昀璐如是说。

　　现在唯一的问题是，吴明仍觉得放款额度太少，15万元在她的总现金流里只是很小的一部分。

　　“没有钱，生意做不大。”她说，“小邵，你看看能不能给我多放一点贷款。”吴明每次见到邵昀璐都会跟她提贷款的事。“我们也在想办法，根据每个市场和内在商户的特点，有的放矢的定做一些新的贷款品种，推出更多的商贷通贷款业务，以满足更多客户的贷款需求。” 民生银行南京大光路支行行长助理唐戍月说。

　　而据邵昀璐透露，他们一般要求客户的现金流在十几万到几百万不等，根据客户的规模而定。换言之，客户的贷款金额，不是取决于银行，而是取决于商户自己提供的信息资料。用他们零售授信评审部刘嵘总经理的一句话来讲，要想在市场商户贷款中做的深、做的好，就必须让每一个商户明白这样一个道理：“我的贷款我做主。”